Представьте, что у вас осталось ровно 10 лет до пенсии. Вы прилежно откладывали деньги на протяжении большей части вашей карьеры и уверены, что у вас будет достаточно средств, чтобы перестать работать ровно через десять лет. И если откладывать под процкнты 10%зарплаты, то получится, что к 55 годам у меня будет 2 800 000 и примерно 14000 ежемес процентов, которые можно будет снимать, прибавка к пенсии так сказать а если и у мужа такая же будет? Для накопления денег пожилым людям можно откладывать 10% от пенсии. Об этом Москве 24 рассказал кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. Индексация накоплений заморожена до 2020 г. Что будет дальше – неизвестно. Вывод: накопления на пенсию с НПФ – консервативный способ вложения денег и не самый выгодный в долгосрочной перспективе.
«Серые» зарплаты выгоднее для будущей пенсии, чем «белые»?
| Позаботиться заранее: 3 способа накопить на пенсию | Откладывать-откладывать-откладывать. — Начинается предвыборная пора. Стоит ли пенсионерам рассчитывать на какой-либо «подарок» от властей, например, в виде единоразовой выплаты? Кудюкин: Это обычная практика. |
| За и против: стоит ли копить на раннюю пенсию | У каждого своя мотивация, каждый человек приводит свои аргументы. Основные аргументы против самостоятельного накопления денег на будущую пенсию или почему копить деньги может быть бессмысленным. |
| Как я за лет накоплю на безбедную старость, а вы и дальше надейтесь на русский авось | И уже сегодня каждому стоит задуматься о том, на какие деньги он будет это делать. Любые простые расчеты покажут, что если в 25 лет начать откладывать хотя бы по 50 рублей в месяц, к пенсии получится скопить достаточно приличную сумму, — говорит Катерина Борнукова. |
Как накопить на пенсию самостоятельно — пошаговый план
Фактически индексация — это просто поддержание уровня жизни пенсионеров чуть выше границы прожиточного минимума. Рязанский: — Согласен, что индексация — это только погашение накопленных из-за инфляции потерь. Это, что называется, поддержание того уровня, который был. Вспомним, что попало в прямой эфир с президентом. Были затронуты темы, связанные с энергоресурсами, коммунальными платежами, с лекарственными препаратами, подорожанием продуктов. Все это говорит о том, что у пенсионеров особая тревога как раз по пунктам, которые очень влияют на качество их жизни. Кудюкин: — Задесь надо учитывать, что инфляция по разным группам товаров очень разная. Мы с супругой, будучи классической семьей из двух пенсионеров, ведем учет своих расходов. Притом, что мы совершенно не роскошествуем. Это примерно в 3 раза выше, чем официальный уровень инфляции.
Сафонов: — Индексация догоняет инфляцию, но никак ее не компенсирует. С 1 января, когда происходит индексация, на следующий день цены продолжают расти, и с этого момента пенсия начинает опять отставать от реального движения средств. Для того чтобы такого не происходило, нужно пересматривать методологию индексации, делать ее более часто, например, раз в квартал, и, конечно, смотреть не общую инфляцию, как это сейчас делается, по 863 товарным группам, а возвращаться к политике оценки изменения динамики цен по потребительской корзине. Это реальные исследования, которые должны проводиться как раз по корзине потребления определенных социально-демографических групп. Работать, пока хватает сил — С 1 января у нас заработает система долгосрочных добровольных сбережений, которая позволит гражданам самим копить на пенсию с помощью негосударственных пенсионных фондов. Сможет ли эта система стать хорошим инструментом накоплений на безбедную старость? И многие ли граждане, в принципе, согласятся участвовать в этой программе? Рязанский: — Ничего не меняя, не мотивируя работодателей и людей повышением зарплаты, трудно рассчитывать на то, что эта система приживется. Ресурсов у обычного среднего участника экономической жизни будь то учителя, врачи или, к примеру, люди, работающие в системе малого и среднего бизнеса для того, чтобы год за годом откладывать определенные суммы на старость, просто нет.
Следовательно, без участия работодателя проблему «вдолгую» не решить. Надо, чтобы именно работодатель вкладывал средства в эти накопительные счета за своих сотрудников на протяжении двух-трех десятков лет. Тогда по выходе на пенсию каждый из них сможет скопить заветные 3—4 миллиона рублей, чтобы получать их в виде ежемесячной выплаты в 60—70 тысяч. Ну а других способов при нынешнем уровне зарплат я пока не вижу. Какие инструменты накоплений существуют у работающих пенсионеров? Кудюкин: — Ну какие инструменты... Работать, пока сил хватает, пытаясь по возможности находить место работы, где платят приличную зарплату. Достаточно банальный ответ. К сожалению, здесь есть еще вопрос чрезвычайной несправедливости по отношению к работающим пенсионером.
Это нарушение страховой природы трудовой пенсии — то, что работающим пенсионерам не индексируют их пенсию. Минфин очень односторонне воспринимает пенсию — только как возмещение утраченного заработка. Напомню, у нас трудовая пенсия носит страховой характер, люди продолжают платить взносы в Пенсионный ныне — Социальный фонд. То, что им не индексируют пенсию, это ни с экономической, ни с социальной точки зрения неоправданно. А так — да, пока есть силы и есть рабочие места в экономике, многим приходится работать и таким образом все-таки плюсовать к невысокой пенсии часто не слишком высокую зарплату.
Задача такого вида страхования — помочь накопить.
С помощью НСЖ вы получаете деньги к определенному возрасту часто пенсионному или сроку через 5—10—20 лет. Поэтому оно подходит для людей, у которых нет внушительных сбережений. Главное в этом вопросе — самодисциплина. НСЖ дает стимул поддерживать финансовую дисциплину, ведь забрать деньги до конца программы без потерь не получится, а если не делать очередные взносы, то предыдущие сгорят. Обладатель накопительной пенсионной программы решает сам, как распорядиться накоплениями в будущем: одни желают получить деньги в виде аннуитетных выплат, другие — получить сумму целиком. Такой вариант удобен, если вы уже достигли пенсионного возраста, но продолжаете работать.
Да, гарантированная доходность по таким полисам будет невысокая, меньше, чем по депозитам или инвестициям. Но весь период, пока вы копите, вы и Ваши близкие застрахованы и находитесь под надежной защитой страховой компании. Застрахованы от чего? В первую очередь вы застрахованы от риска не достичь желаемой суммы накоплений. При наступлении трагических обстоятельств, повлекших смерть или инвалидность страхователя до окончания действия договора, страховая компания выплатит всю финальную сумму выгодоприобретателю. Ваши близкие смогут получить столько, сколько вы запланировали, а не столько, сколько успели накопить.
В этом и есть выгодное отличие НСЖ от депозита.
RU» Нигматуллин. Он уверен, что молодость располагает временем для риска и если вкладывать деньги с умом, то в старости можно будет жить на прибыль от приобретенных ценных бумаг. Если мне удается откладывать совсем немного, могу ли я покупать акции? Так, например, на момент публикации материала одна акция «Газпрома» стоила в районе 134 рублей.
Минимальная сумма для покупки — 10 штук. Ваши действия должны зависеть не от суммы накоплений, а от выбранной стратегии. Если вы готовы рисковать своими, даже небольшими накоплениями — то лучше покупать акции, если нет — то делать вклад в банке под выгодный процент. Статья по теме Как поколение Y испортит пенсии своим родителям Я боюсь покупать акции и не доверяю брокерам, что делать? Для тех, кто не готов нести риски, финансисты предлагают просто хранить деньги в конвертируемой валюте — евро или долларах.
Или же накопить на недвижимость. Она поможет обеспечить стабильную старость. В Москве эта сумма сравнима с неплохой пенсией, даже если речь идет об однокомнатной квартире», — говорит ведущий аналитик портала «Банкодром.
Он добавил, что еще не решены вопросы с налоговым вычетом и типовой формой договоров.
Госдума в первом чтении рассмотрела соответствующий законопроект Возможность перевода средств в ПДС из обязательных пенсионных накоплений расширяет потенциальное число участников программы на всех людей, у которых есть таковые, а это более 70 млн, отметил президент Национальной ассоциации НПФ НАПФ Сергей Беляков. По его словам, оценить по достоинству преимущества ПДС граждане смогут спустя какое-то время. Пока же для того, чтобы перевести пенсионные накопления в НПФ, гражданам нужно пройти сложный клиентский путь, добавил Руслан Вестеровский из Сбербанка. По его словам, чтобы сделать программу массовым и доступным продуктом, этот путь нужно радикально упрощать и укорачивать.
При этом после индексации в 2024-м средний размер выплаты будет на уровне 23,2 тыс. При этом высок уровень ожиданий поддержки от государства, который демотивирует самостоятельно накапливать, — считает Сергей Беляков из НАПФ. Кроме того, финансовый ресурс ограничен. Для развития программы нужно прежде всего увеличить срок софинансирования, считает Руслан Вестеровский из Сбербанка.
По его словам, лучше всего его сделать фиксированным на пять-семь лет.
В ПФР рассказали, как самостоятельно накопить на пенсию
Из года в год, из десятилетия в десятилетие. Очень хочется в будущем быть таким же пенсионером. Иметь солидный денежный запас, и не думать о том, как прожить на пенсионное пособие, или из каких денег оплатить коммуналку или купить продукты. Но как только я начинаю говорить о необходимости самостоятельного накопления на свою будущую обеспеченную пенсию, многие начинают со мной усиленно спорить. У каждого своя мотивация, каждый человек приводит свои аргументы. Основные аргументы против самостоятельного накопления денег на будущую пенсию или почему копить деньги может быть бессмысленным Вкратце, все аргументы, нацеленные на ненужность и бессмысленность формирования накоплений, можно свести в четыре основных блока: 1. Пенсионеров должно обеспечивать государство По сути, да. Мы живем в социальном государстве, которое взяло на себя обязанность обеспечивать будущих пенсионеров. С учетом нескольких факторов, таких, как увеличение общей продолжительности жизни людей в нашей стране, и как следствие, - постепенное старение населения, при одновременном снижении людей трудоспособного возраста, с заработной платы которых идут отчисления в Пенсионный фонд России, общее поступление денег в Пенсионный фонд катастрофически снижается. И если еще несколько десятков лет назад на одного пенсионера приходилось два — три человека трудоспособного возраста, то сейчас наблюдается обратная пропорция, - на одного работающего человека приходится по два пенсионера. А раз снижается поступление денег в Пенсионный фонд, то, в рамках преемственности поколений когда молодое поколение выплачивает пенсию сегодняшним пенсионерам , то и пенсии платить просто не из чего.
Мне кажется, вам будет интересна моя статья о развитии пенсионной системы в России: Краткая история пенсионной системы России. Мы не доживем до пенсионного возраста На самом деле, возможность не дожития до «счастливых» пенсионных лет, наиболее вероятный риск, который может нам с вами угрожать. С другой стороны, если в течение жизни у вас была возможность откладывать, но вы этого не сделали, считая любые накопления бессмысленными, дожили до пенсионных лет, но оказались с пустым кошельком и социальным пособием, именуемым пенсия, - будет очень обидно. Также, если к определенному возрасту, вы сможете накопить приличное денежное состояние, думаю, ваши внуки будут за это чрезмерно вам благодарны. Склонность к накоплению - это очень хорошее человеческое качество. И это качество относится не только к деньгам.
Кто-то планирует провести эти годы спокойно, например, в кругу родных на собственной даче, а другие, напротив, собираются вести активный образ жизни и дать фору молодежи. Чтобы мечты не остались мечтами Реальность такова, что реализовать их без денег не получится. Для получения ожидаемой пенсии надо хорошо потрудиться в молодости и позаботиться о формировании сбережений в зрелом возрасте. Одним из способов накопить на достойное будущее могут стать регулярные отчисления в негосударственный пенсионный фонд, из которых после выхода на заслуженный отдых можно будет получать вторую, дополнительную к государственной, пенсию. Честно сказать, пока доля россиян, целенаправленно откладывающих на пенсию с НПФ, небольшая. Во-первых, потому что в России в целом еще недостаточно хорошо сформирована культура самостоятельных накоплений на пенсию. Во-вторых, дают о себе знать отголоски событий 2016-2018 годов, когда на рынке применялись недобросовестные практики перевода накоплений россиян из пенсионного фонда РФ в НПФ, или же между разными негосударственными фондами.
Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка — суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции предоставляет владельцу право собственности , облигации долговая ценная бумага и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования.
Зато видела много расследовании, где чиновники бедные, их родственники богатые. Вот это бы по тв показать, а не дом 2 15. Если со здоровьем будет плохо, в Москве останусь, здесь тоже, думаю, на московский минимум для пенсионера можно выжить.
Экономист рассказал, сколько нужно откладывать с пенсии для накопления денег
– Планируется ли введение чего-то подобного снова? Я хочу откладывать себе на пенсию, чтобы мои деньги работали на меня, а не на нынешних пенсионеров. Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это долгосрочный накопительный инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ Сбербанка. Чтобы этих денег хватило до конца жизни, выводить из капитала можно около 4% ежегодно. Тогда сумма ₽3,3 млн даст прибавку около ₽11 тыс. в месяц, а ₽6,6 млн — ₽22 тыс., или примерно вдвое больше, чем инвестор вкладывал в ценные бумаги на этапе накопления. Индексация накоплений заморожена до 2020 г. Что будет дальше – неизвестно. Вывод: накопления на пенсию с НПФ – консервативный способ вложения денег и не самый выгодный в долгосрочной перспективе. Размер страховой пенсии по старости зависит от суммы отчислений страховых взносов в ПФР, продолжительности страхового стажа, среднего заработка за периоды до 2002 года, наличия инвалидности или лиц, находящихся на иждивении, и пр. У каждого она индивидуальна.
Нужно ли откладывать деньги на старость?
До наступления пенсии на счете ИПП застрахованы деньги на сумму до 2,8 млн ₽: если наступит страховой случай, например, фонд закроется, их вернут. Особо стоит отметить, что самостоятельно отложенные на пенсию деньги всегда находятся в вашем полном распоряжении (чего не скажешь о пенсионных отчислениях, попадающих в недра ПФР). Если вы отложите выход на пенсию, то за каждый отложенный год полагается «премия» — значения С и Ф будут проиндексированы на так называемые премиальные коэффициенты. То есть формула отложенной пенсии будет выглядеть так. Обычно говорят: чем раньше начать откладывать на пенсию, тем лучше. Но не все разделяют эту позицию, и среди несогласных есть ученые. Делимся альтернативным мнением о пенсионных накоплениях, основанном на работе Национального бюро экономических исследований США. В среднем можно рекомендовать откладывать на будущую пенсию около 10% от тех денег, которые остаются после уплаты обязательных ежемесячных платежей (ЖКХ, налоги, штрафы, алименты, кредиты и т. д.), советует аналитик.
Стоит ли откладывать на пенсию и сколько? Три причины…
За счёт своих сбережений можно выйти на пенсию пораньше, но для этого стоит задуматься о её формировании ещё в молодости. Идеальным вариантом для каждого человека является самостоятельно позаботиться о своём будущем уже сейчас. Чем раньше начнёте откладывать, тем больше возможностей будет. Конечно, если до пенсии остаётся буквально пара лет, то возможностей гораздо меньше. Есть такое мнение, что до 30 лет нужно вкладывать в себя, чтобы добиться максимального роста на карьерной лестнице. Отчасти это так. Но здесь скорее вопрос того, что мало, кто до 30 лет задумывается о пенсии.
Большинство в этом возрасте создают семьи, покупают квартиры. Долгосрочные накопления их мало интересуют, а зря. Каждый лишний год инвестирования даёт солидную прибавку к полученному результату через десятилетия. Поэтому независимо от возраста стоит всегда откладывать хотя бы пару тысяч рублей с зарплаты в инвестиционную копилку о ней мы поговорим далее. Важно помнить, что у каждого есть возможность рано уйти на пенсию, при этом обеспечив себе солидный доход. С чего начать — первые шаги к пенсии Большинство обычного населения далеки от инвестиций и фондового рынка ценных бумаг.
Они знают два основных способа накопления денег: Инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду; Это самые малодоходные инструменты. Вкладывая в них, можно упустить множество возможностей заработка на акциях , которые в среднем растут в 2-3 раза быстрее согласно историческим данным.
Основная идея: расщеплять существующий бюджет на текущее потребление и на то, чтобы откладывать определенную сумму. Всегда есть люди с большим аппетитом к риску — для них оптимальны вложения в акции и облигации. Но для этих операций нужно время и нужны большие возможности, а также знание инвестиционных процессов. Чтобы больше заработать, надо разделить сбережения: часть вкладывать в НПФ на индивидуальные пенсионные счета, часть направлять в более рисковые инструменты». Просто оглянитесь вокруг. Что вы и ваши друзья используют каждый день?
Это все не только отличные гаджеты и сервисы, это еще и деньги, которые вы можете заработать. Сценарий третий — «Состоятельный» Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»: «Человек, который заработал свой условный «миллион долларов», может не ставить себе цель накопить исключительно пенсию. Его задачи: поддерживать и развивать источники текущего дохода. То есть сохранять капитал и заставлять его работать. Но главное, «не складывать все яйца в одну корзину». Желательно иметь сбалансированный и диверсифицированный портфель инвестиций, в котором могут быть прямые бизнес-инвестиции, недвижимость, портфельные инвестиции в ценные бумаги, которые желательно диверсифицировать по валютам, странам, отраслям. Все это позволит иметь источник пассивного дохода и в старости». Евгений Якушев, исполнительный директор НПФ «Сафмар»: «Люди с большим капиталом делают прямые инвестиции: открывают свое дело, покупают готовый бизнес, вкладываются в стартапы.
Предприниматели предпочитают инвестировать средства не в сторонние инструменты, а в свой бизнес». Исаак Беккер, международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd: «Для состоятельных людей существует масса возможностей организовать свой семейный пенсионный фонд: депозиты, драгоценные металлы, облигации, акции, разнообразные инвестиционные фонды. Однако здесь важно иметь единый план, чтобы все элементы вашего инвестиционного портфеля составляли единое целое и были направлены на решение поставленной задачи. Многие люди этим пренебрегают и зачастую попадают в сложные ситуации. Вот один из примеров. Владелец одной российской пищевой компании вынужден отойти от дел по состоянию здоровья. Человек он не бедный и всегда считал, что никаких особых приготовлений к пенсии ему не нужно.
Обсудить Сколько нужно откладывать Чтобы ответить на этот вопрос, нужно проанализировать текущее финансовое состояние — доходы и расходы, пассивы и активы. При этом важно, даже правильно ставить цели накопить и приумножить капитал — этот процесс называется финансовым планированием, говорит аналитик компании «Финам» Юлия Афанасьева. Единой универсальной инвестиционной формулы нет, отметил финансовый аналитик Олег Богданов. Портфели у владельцев капитала с одинаковой целью — накопить сбережения к моменту выхода на пенсию — будут разниться в зависимости от сроков, суммы, готовности к риску, сказал аналитик. Посчитаем возможные накопления работающих граждан среднего возраста 40 лет к возрасту выхода на пенсию 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин. Средняя зарплата в России в 2020 году, по данным Росстата за январь — ноябрь, составила чуть более 49 000 рублей. Значит, со средней зарплаты работающий гражданин может откладывать примерно 4900 рублей в месяц — 58 800 в год без учёта возможного повышения зарплаты и инфляции. Эту сумму и этот условный пример мы будем использовать в дальнейших расчётах при рассмотрении самостоятельных способов накопления средств к пенсии. Специализированные программы частных пенсионных фондов, а также механизмы накопления, предлагаемые страховыми компаниями мы намеренно не учитывали в этом материале. По словам Кочеткова, частные пенсионные фонды, как правило, показывают более высокую эффективность управления средствами, чем государственный ПФР. Однако в этом случае речь идёт об управлении пенсионными накоплениями тех, кто не намерен инвестировать самостоятельно. В отношении программ накопительного страхования остаётся много неясного, добавил эксперт. Использовать их имеет смысл только тогда, когда есть полное понимание условия заключённого договора», — отметил он. Вариант 1.
Рубль неустойчив, ставки снижаются. Валютные сбережения имеют еще более скромную доходность. А рассчитывать на возможную девальвацию рубля не совсем эффективно, так как это не защитит Ваш капитал от роста цен. Рынок инвестиций в ценные бумаги привлекает повышенной доходностью, однако риски потерь также высоки. К тому же, чтобы грамотно инвестировать деньги, нужно обладать соответствующими знаниями и следить за изменениями на рынках. Отдельным инструментом формирования пенсионного капитала является НСЖ — накопительное страхование жизни. Что такое НСЖ и как накопить на пенсию? Задача такого вида страхования — помочь накопить. С помощью НСЖ вы получаете деньги к определенному возрасту часто пенсионному или сроку через 5—10—20 лет. Поэтому оно подходит для людей, у которых нет внушительных сбережений. Главное в этом вопросе — самодисциплина. НСЖ дает стимул поддерживать финансовую дисциплину, ведь забрать деньги до конца программы без потерь не получится, а если не делать очередные взносы, то предыдущие сгорят. Обладатель накопительной пенсионной программы решает сам, как распорядиться накоплениями в будущем: одни желают получить деньги в виде аннуитетных выплат, другие — получить сумму целиком. Такой вариант удобен, если вы уже достигли пенсионного возраста, но продолжаете работать.
За и против: стоит ли копить на раннюю пенсию
Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования. Те, чей выход на пенсию сдвинут на 5-8 лет, в скором времени начнут пополнять ряды пенсионеров по инвалидности. С 65 лет начнутся государственные выплаты, поэтому можно поделить накопления с учётом этого. От заложенной нами зарплаты и стажа пенсия будет 24 905 рублей. Итак, делаем выводы, что накопить на собственную пенсию, которая начнётся в 50 лет, возможно. Только в этом случае человек сможет проживать достаточно свободно, но при этом у него будет иметься определенная сумма средств, которая может направляться им на разные значимые цели. Она может даже накапливаться на будущую пенсию.
Сам себе пенсионный фонд. Как россиянину накопить на достойную старость
| Стоит ли копить на старость — все ЗА и ПРОТИВ | либо повышать размер откладываемых денег. При коротких сроках, наибольшее влияние будет оказывать размер пополнений. Если у вас в запасе до предполагаемой пенсии 5-10 лет, то по возможности нужно максимально увеличить взносы на будущую пенсию. |
| Есть ли у вас план? Как накопить на старость без государства | Все накопленные деньги можно снять со счета и до выхода на пенсию, но при досрочном расторжении договора сумма будет меньше взносов и доходов с инвестирования. Нужно учитывать, что доход на ИИПП не гарантирован. |
| Эксперт пояснил, почему россияне не копят на будущую пенсию | Страховая пенсия, в свою очередь, состоит из базовой и страховой. Размер базовой части ежегодно определяется государством, а начисляется из взносов работодателя. Средства идут в «общий котел» Пенсионного фонда, которые потом начисляются пенсионерам. |
| Стоит ли откладывать больше, чтобы выйти на пенсию раньше? | Дальше стоит вопрос, что делать с этими накоплениями, рассуждает он: «Нулевой вариант — когда деньги лежат, условно, под матрасом, и их съедает инфляция. |
| Вечно меняющаяся система. Как устроена пенсия и стоит ли надеяться на нее в будущем? | Начинать копить следует как можно раньше до выхода на пенсию, тогда Ваша финансовая нагрузка будет меньше, а сумма накопленного капитала – больше. |