Ранее директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов предупредил россиян о риске перегрева на ипотечном рынке. В конце сентября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов говорил о необходимости сохранять статус-кво в части раскрытия информации для банков: «То есть раскрываемся, но с определенными изъятиями наиболее чувствительной. Банк России рассматривает несколько вариантов введения безотзывных вкладов в стране, сообщил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Александр Данилов подчеркнул, что если даже после реструктуризации кредита и ипотечных каникул, человеку не удалось восстановить своё финансовое положение и возобновить платежи, то банку придётся продать заложенную квартиру.
Мероприятия
- Глава департамента ЦБ Данилов усомнился, что российские банки окончат 2022 год с прибылью
- Комментарии
- Группа компаний
- Другие новости
В ЦБ заявили, что по итогам года банковский сектор «вряд ли выйдет на прибыль»
Убыток банков, который по итогам первого полугодия достигал 1,5 трлн руб., сильно сократился, сообщил директор департамента банковского надзора ЦБ Александр Данилов. Роль ЦБ в этом проекте будет скорее организационной, отметил Данилов. Итоги 2022 года точно будут опубликованы, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. В конце сентября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов говорил о необходимости сохранять статус-кво в части раскрытия информации для банков: «То есть раскрываемся, но с определенными изъятиями наиболее чувствительной. Нынешний год будет убыточным для российских банков, считает глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов. Об этом заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов, отметив, что в целом убыток банковского сектора сократился.
ЦБ вернется к публикации финансового результата банковского сектора по итогам 2022 года
Но мне кажется, что за этим нет реального риска большого», — приводит агентство слова представителя регулятора. Реклама Ранее РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков России в Минфин сообщил, что ограничения по кредитам ЦБ могут привести к массовому обращению клиентов банков за займами к торговым посредникам или небанковским экосистемам.
Раскрывать полную отчетность банки начнут с 2023 года. Убыток российского банковского сектора сократился по сравнению с первым полугодием, однако по итогам текущего года прибыли все же не будет, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов в кулуарах форума Finopolis. Ранее первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин говорил, что за первое полугодие 2022 года убытки российского банковского сектора достигли 1,5 триллиона рублей.
По его словам, кредитные организации должны будут вернуться к обязательному раскрытию отчетности по российским стандартам, публикация отчетов МСФО пока будет «правом банков». Требования к банкам по перечню предоставляемых отчетных форм тоже скорректируют. Но в целом раскрытие будет достаточным для того, чтобы все могли понимать, что происходит, и формировать мнение относительно финансовой устойчивости [банков]», — пояснил Данилов. Он уточнил, что данные оборотной ведомости на ежемесячной основе участники рынка тоже должны будут публиковать, но в агрегированном виде. Запрет на публикацию отчетности для банков регулятор ввел в марте, вскоре после начала специальной военной операции России на Украине, чтобы ограничить санкционные риски для кредитных организаций.
С тех пор их финансовые результаты по РСБУ, которые до этого раскрывались ежемесячно, не были известны, банки остановили публикацию отчетности и по МСФО.
Тогда он говорил о необходимости регулировать экосистемы и лимиты на инвестиции в сторонние бизнесы или иммобилизованные активы — FM. Регулятор обещал ввести риск-чувствительный лимит для непрофильных активов, превышение которого будет означать для банка необходимость увеличения капитала.
Из слов Данилова следует, что эту величину регулятор намерен сохранить, так как считает ее оптимальной. Если концентрация иммобилизованных активов у банка превысит лимит, избыточные вложения будут вычитаться из капитала, то есть фактически будут полностью финансироваться за счет собственных средств банка без сопутствующих рисков для кредиторов и вкладчиков.
Самое популярное
- ЦБ ограничит вложения банков в экосистемы и непрофильные активы в 2026 году — Frank Media
- Центробанк отменяет послабления, введенные из-за коронавируса
- Новости партнеров
- Мероприятия
- Самое популярное
- ЦБ сомневается, что банки смогут выти в прибыль в 2022 году | 23.11.2022 |
Директор департамента ЦБ Александр Данилов: банки РФ сократили убытки
еще ипотечными программами от застройщиков беспокоят ЦБ и при каких условиях регулятор не возражает против льготной ипотеки на вторичном рынке, в интервью рассказал директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. Александр Данилов. Директор департамента банковского регулирования и аналитики Центрального Банка РФ Александр Данилов в ходе вчерашней XXI всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» резал правду-матку. Директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Данилов Александр Сергеевич родился 5 сентября 1977 года в городе Мытищи. Главная» Финансовые новости. Выступление Александра Данилова на пресс-конференции о развитии банковского сектора России в первом полугодии 2023 года. Центральный Банк, Директор департамента (Центральный аппарат Банка России). Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов разъяснил, что речь идет о бумажной переоценке: в реальности банки могут не понести расходов при условии, что рынки восстановятся, а стоимость бумаг вырастет, пишет РБК.
Банк России не видит рисков в оттоке средств населения из банков
Центробанк готовится внедрить риск-чувствительный лимит для ограничения вложений банков в непрофильные активы с 2026 года, рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Старший директор по банковским рейтингам Fitch Ratings Александр Данилов считает, что Центробанк России решил не заливать деньгами проблемы Татфондбанка. Директор департамента банковского регулирования и аналитики Центрального банка Российской Федерации Александр Данилов сообщил журналистам, что Банк России обеспокоен высокими темпами роста розничного кредитования, передает ТАСС. Такое заявление сдела директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Глава департамента ЦБ Данилов усомнился, что российские банки окончат 2022 год с прибылью
Кредитные организации смогут ознакомиться с рядом введённых мер для банковского сектора, часть из них завершат своё действие в текущем году. Напомним, что российский регулятор ранее прекратил смягчение монетарной политики, прекратив систематическое снижение ключевой ставки и оставив её неизменной.
И сейчас, как уточнил Данилов, нужно понять «кому предъявлять претензии». Речь идет, в частности, о финансовых маркетплейсах «Банки. Агрегаторы же утверждают, что ставки, которые отображаются у них на сайте, присылают кредитные организации.
По словам Данилова, таким образом кредитное учреждение хочет добиться от государства компенсации за выдачу кредитов с высоким риском. Глава департамента ЦБ отметил, что до ужесточения со стороны правительства доходность программ льготной ипотеки для банков была сильно выше, сейчас она снизилась, но отрицательной доходности не наблюдается. В январе Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк установили комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки, объяснив это решение снижением размера госсубсидии банкам по программе.
Идеальных решений проблем Татфондбанка не было, отметил представитель рейтингового агентства. Он полностью утратил собственные средства, считают в ЦБ. В январе глава Татарстана Рустам Минниханов заявлял , что правительство республики готово докапитализировать кредитную организацию в случае решения о ее санации.
ЦБ предлагает спасать банки за их счет
А основную часть кредита следует отдавать в соответствии с графиком, потому что это не стоит ничего. В результате банки поняли свою ошибку и начали убирать свою субсидию. Да, такая ипотека с низкой ставкой и высокой ценой на недвижимость представляет риски для всех — финансовой системы, строительной отрасли, государства, покупателей. Это искажает реальную цену, что может привести к неверным решениям.
Застройщики, увидев рост цен, могут увеличивать запуск новых проектов, хотя это вымышленный рост. Заемщики, платящие большую цену, могут понести убытки, если продадут недвижимость. А для банков это может привести к накоплению рисков.
В долгосрочной перспективе такое «мыльное» может привести к крупным убыткам, что может «вылечь» строительную отрасль. Поэтому банки разумно решили убрать свою субсидию. В таком случае вы продаете квартиру за 10 млн, а остаток долга по кредиту остается на вас.
Вот как прошло год на «стероидах» околонулевой ипотеки, но что делать дальше, чтобы увеличить спрос? Ввести отрицательные ставки или удлинить ипотеку на 60 лет? Уменьшить площадь квартир еще больше?
Нужно, чтобы все участники рынка смотрели в дальнейшее — не на год, а на долгосрочную перспективу. Кроме того, это вызывает существенную нагрузку на бюджет. Обычно ипотека оплачивалась за 7-8 лет, а околонулевая может рассрочиваться 20-30.
Значит, все эти 20-30 лет бюджет будет субсидировать кредиты. Но вопрос, зачем субсидировать ипотеку, выданную по ставке, существенно ниже рыночной, и без государственной субсидии. Допустим, вы купили квартиру, стоимостью 10 млн.
Но в рамках околонулевой ипотеки вы должны заплатить 3 млн. Выдавая кредит, учитывая эту сумму, вы получите 11 млн. А вдруг, что-то случилось, и вы должны продать квартиру.
Тогда, 10 млн. Вы можете продать квартиру только за 10 млн — цена недвижимости не изменилась, несмотря на то, что вы купили ее по повышенной цене. Таким образом, вы потеряете первоначальный вклад, а также останетесь должны банку 1 млн.
Ваш убыток составит 3 млн руб. Это, конечно, печально. Если приобрести квартиру за свои средства или по обычной ипотеке, то вы купите ее за 10 млн и сможете продать с близкой ценой.
Но в Москве, где даже после запрета околонулевой ипотеки цены на новостройки не уменьшились, это не всегда так. Вторичное жилье, тем не менее, стало дешевле. Это является результатом распространяющихся только на первичку льготных ипотек.
Кроме того, схемы со снижением ставки, связанными с увеличением цены, существуют, хотя их масштабы уменьшились. Плюс, это вызывает реальный рост цен, так как людям сложно ориентироваться. И это уже рискованно.
Как я понимаю, это тоже ненормально.
Кроме того, банки возобновят раскрытие отчётности по РСБУ в апреле 2023 года. По словам Данилова, они опубликуют отчётность за 2022 год и I квартал 2023 года. И хотя информация будет раскрываться с определёнными изъятиями, "там, где потенциальные санкционные риски несут отдельные элементы", но в её составе будет отчёт о прибылях и убытках и всё, что нужно, чтобы принять решение относительно финансовой устойчивости. Обе новости, и про ожидаемую прибыль, и про публикацию отчётности, позитивно влияют на привлекательность акций банков.
В секторе нет ни одной бумаги, которая принесла бы инвесторам убыток в текущем году. При этом большую часть резервов в связи с ухудшением экономической ситуации сектор сформировал ещё в первой половине прошлого года. На таком фоне при отсутствии новых потрясений оценка прибыли сектора в 2023 году в 1 трлн рублей или даже несколько выше, я считаю, выглядит вполне достижимой. В то же время, на мой взгляд, на сильное восстановление цен российских банковских акций вряд ли можно рассчитывать без существенного ослабления геополитических и санкционных рисков". По мнению эксперта, возобновление раскрытия отчётности банками повысит прозрачность сектора и в целом должно положительно сказаться на привлекательности банковских акций, хотя сильного эффекта ожидать не приходится.
Поэтому что—то необычное мы вряд ли увидим, хотя неприятные сюрпризы от отдельных представителей сектора вполне возможны. Банк в прошлом году не раскрывал никаких финпоказателей, а его руководство заявляло, что убыток по итогам 2022 года может оказаться больше, чем в 2009—м. В то же время негатив, я полагаю, уже в значительной степени отражён в ценах акций ВТБ".
Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуковым сопровождением. Полную информацию о стоимости кредита следует отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты, и одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие. Предполагается, что потребитель таким образом сможет сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить заемные средства по более выгодной ставке. В январе 2024 года вступают в силу требования о публикации полной стоимости кредита на сайтах банков и в местах обслуживания клиентов.
Это будет документ только для банков? Но мы пишем его простым языком, чтобы люди, прочитав, могли понять, как мы хотим защитить их интересы. Сейчас в очередной раз обсуждается идея распространить ипотечную господдержку на вторичный рынок недвижимости. Центробанк в лице Эльвиры Набиуллиной эту идею поддерживает — при условии, что программа будет адресной. Что имеется в виду? И, вообще, зачем, по мнению ЦБ, субсидировать ставки на «вторичке»? Концептуально мы не против — в некоторых регионах строится недостаточно нового жилья. Но надо понимать, для каких групп будет работать программа.
Если речь идет о масштабной поддержке рынка, то мы не сторонники такой идеи, потому что это всегда ведет к перегреву. Та же льготная ипотека была эффективной в начале реализации, но со временем привела к существенному росту цен на первичном рынке , а потом поползли вверх цены и на «вторичке». В итоге желаемого повышения доступности жилья не достигли. Такие инструменты должны быть задействованы в случае кризиса, а дальше надо их сворачивать. Наша философия в части ипотечной поддержки спроса заключается в том, что помощь должна быть адресной. Нужно определить группы населения, которые государство считает необходимым поддерживать. Хороший пример — социально направленная семейная ипотека: помогает молодым семьям обзавестись жильем, косвенно решая демографическую проблему. Есть программа для IT-специалистов, которых государство стремится удержать в стране.
Когда государство поддерживает отдельные социальные категории — это нормально. Но бюджет не должен субсидировать спекулятивный спрос и помогать тем, кто в состоянии сам купить квартиру по рыночной цене. Масштабные программы плохо фильтруют такие ситуации, таргетированные работают лучше. Хорошо, ЦБ поддерживает субсидирование ипотеки для отдельных социальных категорий. А что вы думаете о специальных ипотечных условиях, исходя из определенных характеристик продукта? Поступают предложения дополнительно субсидировать ставки на покупку больших квартир, так как из-за роста цен люди вынуждены сокращать площадь приобретаемого жилья и уже более половины вводимых домов состоит из однушек и студий, что ненормально. Конкретных предложений мы не получали. Но вообще, если раздавать субсидии на большие квартиры, то они просто подорожают, и выгода от субсидии быстро испарится.
И опять надо будет думать, что делать дальше. Может быть, лучше вообще субсидировать не спрос, а предложение — то есть ставки по проектному финансированию застройщиков, как предлагает «Дом. Субсидирование предложения требует понятных и легко проверяемых критериев выделения субсидий. Так сразу не очевидно, что бы это могло быть. Критериями, основанными на себестоимости и низкой маржинальности, легко манипулировать. Кроме того, такие субсидии заставят застройщиков строить именно те проекты, на которые можно получить субсидию, лишая отрасль стимулов к развитию. В последние годы на фоне роста цен существенно увеличился средний срок ипотечного кредита. Как это повлияет на рынок, на динамику выдачи кредитов и т.
Раньше банкиры заявляли о высокой доле повторных ипотечных кредитов. Фактически, по их словам, ипотеку часто брали одни и те же люди, и это обеспечивало высокое качество ипотечного портфеля при потенциально небольшом количестве качественных заемщиков. Растет не только срок ипотечного контракта, но и реальный срок погашения кредита. Люди склонны выплачивать кредиты досрочно, когда ставки высокие. Поэтому, когда ставки пошли вниз, срок погашения стал увеличиваться.
ЦБ раскрыл секрет успеха в банковском бизнесе
Все новости Новости ЦБ России Новости с фото ЦБ России Новостной рейтинг банков ЦБ России официальный сайт. Глава департамента ЦБ Данилов сообщил об убытках российских банков по итогам года. Центробанк прогнозирует прибыль российских банков в 2023 году в размере более 1 трлн рублей. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.